Acheter un bien immobilier constitue souvent l’investissement le plus important d’une vie. L’obtention d’un crédit immobilier auprès d’un établissement financier est une étape cruciale pour concrétiser ce rêve. Toutefois, ce processus peut s’avérer complexe et semé d’embûches pour les novices. Afin d’éviter tout désagrément et de maximiser les chances de succès, vous devez connaître les étapes clés du processus d’obtention d’un crédit immobilier. Dans cette optique, voici un tour d’horizon des principales phases à maîtriser et des astuces à adopter pour accéder sereinement à la propriété.
Plan de l'article
Calculer sa capacité d’emprunt
Dans le processus d’obtention d’un crédit immobilier, la première étape consiste à mesurer sa capacité d’emprunt. Cette démarche préalable est cruciale car elle détermine le montant du prêt que vous êtes en mesure de rembourser chaque mois. Pour ce faire, il faut évaluer votre situation financière actuelle ainsi que vos perspectives à moyen et long terme.
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La première chose à faire est donc de réaliser un bilan financier. Cela passe par l’évaluation de vos revenus et charges fixes tels que les impôts, assurances ou encore le loyer actuel si vous êtes locataire.
L’étude doit aussi prendre en compte les dépenses liées au nouveau projet immobilier : mensualités du crédit, assurance emprunteur éventuelle ou encore les frais annexes (notaire notamment).
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Une fois cette analyse réalisée avec précision, vous pourrez connaître la somme maximale que vous pouvez emprunter auprès des banques.
Il existe plusieurs outils en ligne gratuits qui permettent de calculer sa capacité d’emprunt comme NetImmo ou MeilleursAgents.com.
Toutefois, il faut ne pas oublier qu’une fois obtenue cette estimation théorique du coût maximal du bien retenu sur la durée souhaitée (généralement entre 15 et 25 ans), cela reste une donnée indicative susceptible d’évoluer selon votre dossier complet analysé lorsqu’il sera présenté aux banques.
Par conséquent, avant même de commencer à se projeter dans son futur logement idéal, cet aspect crucial doit être pris en compte afin que toutes les chances soient réunies pour accorder un crédit adapté à votre situation financière et personnelle.
Choisir le meilleur crédit immobilier
Une fois votre capacité d’emprunt évaluée, vous pouvez commencer à chercher les offres de crédit immobilier proposées par les différents établissements financiers. Pensez à bien vous renseigner sur les différentes formules de crédit qui existent : taux fixe, taux variable, prêt relais ou encore prêt à paliers. Chacune présente ses avantages et inconvénients selon la situation du futur propriétaire.
Le taux fixe offre une sécurité en permettant de stabiliser le montant des mensualités tout au long du remboursement. Il peut être plus élevé que le taux variable qui fluctue selon l’évolution des marchés financiers.
Le prêt relais, quant à lui, convient aux personnes possédant déjà un bien immobilier qu’ils souhaitent vendre afin d’en acquérir un nouveau. Ce type de crédit permet ainsi d’avancer l’achat sans attendre la vente effective mais engendre néanmoins des frais supplémentaires non négligeables tels que les intérêts intercalaires.
Il faut donc comparer avec attention toutes ces offres pour déterminer celle qui répondra le mieux à vos besoins et projets immobiliers. Cette étape nécessitera des certificats administratifs tels que la preuve d’un CDI ou une attestation fiscale récente attestant vos revenus réguliers (dernière fiche de paie), etc.
Si vous le souhaitez, pensez à bien lire toutes les clauses du contrat de prêt avant toute signature définitive car une fois signé, il engage irrémédiablement l’emprunteur.
Monter un dossier fiable pour sa demande
En parallèle de la recherche des offres proposées, vous devez constituer un dossier solide pour augmenter les chances d’obtenir le crédit immobilier souhaité. Effectivement, les banques exigent généralement un certain nombre de pièces justificatives pour évaluer la situation financière et personnelle du demandeur.
Pour cela, vous devrez fournir une copie intégrale de votre livret de famille, ainsi qu’un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité ou passeport). Vous devrez aussi présenter des documents relatifs à votre situation professionnelle tels que vos dernières fiches de paie ou encore votre contrat de travail ainsi que ceux attestant de vos charges fixes mensuelles (factures EDF/GDF, assurance habitation…)
Les banques exigent aussi un plan détaillé sur l’utilisation du capital emprunté et notamment la destination finale : achat dans l’ancien ou dans le neuf, construction immobilière…
Il est recommandé, lorsqu’on souhaite obtenir un crédit immobilier, surtout si c’est sa première fois, d’avoir recours aux services d’un courtier spécialisé. Ce professionnel sera en mesure non seulement de vous assister dans ces démarches administratives, mais aussi pour optimiser au mieux cette étape cruciale permettant une meilleure négociation avec les banques.
Afin de réussir son projet immobilier grâce à l’obtention du prêt nécessaire auprès des organismes financiers compétents, vous devez vous faire accompagner par les meilleurs professionnels.
Les étapes pour obtenir son crédit immobilier
Une fois que votre dossier est complet et qu’il a été examiné par les banques, il faut rester à l’affût des offres proposées. Effectivement, il peut être judicieux de négocier les taux d’intérêt ou encore les conditions du prêt immobilier au moment de la validation finale.
Il faut demander le paiement d’une assurance emprunteur, garantissant le remboursement du capital en cas d’accident de vie (invalidité, décès…). Il est donc préférable de bien se renseigner sur ces différents aspects afin d’éviter toute mauvaise surprise.
Une fois que toutes ces étapes ont été franchies avec succès et que vous avez obtenu votre crédit immobilier tant convoité, il ne reste plus qu’à concrétiser votre projet. Cette dernière phase comprend notamment la signature chez un notaire ainsi que la mise en place des différentes assurances habitation nécessaires pour protéger au mieux cette nouvelle acquisition immobilière.
Obtenir un crédit immobilier peut paraître fastidieux, mais c’est avant tout une question de patience et de persévérance dans vos démarches.
