Le crédit immobilier est une sorte de prêt qui peut être utilisée à plusieurs fins. Il est susceptible d’être contracté auprès de banques et des institutions de micro finance dédiés. Mais quand faut-il faire un rachat de crédit immobilier ? Lisez les détails de cette question dans cet article.
Plan de l'article
Un crédit immobilier : c’est quoi ?
Le crédit immobilier est un prêt financier dont l’acquisition permet de procéder au financement de l’acquisition d’un bien immobilier.
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Dans ce cas, il peut s’agir d’une maison ou carrément d’un appartement. Par ailleurs, ce crédit peut servir dans des travaux de rénovation ou d’amélioration d’un bien immobilier.
En plus des travaux de rénovation, le prêt immobilier peut-être également utilisé pour acheter un terrain ou pour construire une maison.
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Il faut ensuite noter qu’il existe plusieurs types de crédit immobilier. Nous pouvons citer entre autres le crédit immobilier classique et celui à taux variable. Nous distinguons également :
- Le crédit immobilier à taux zéro ;
- Le crédit relais ;
- Le crédit-bail immobilier.
Ces différents crédits, en plus d’être adaptés à des situations bien particulières sont obtenus suivants des conditions strictes et bien déterminées.
Quand faut-il faire le rachat d’un crédit immobilier ?
Il n’est pas rare de voir plusieurs personnes se demander s’il existe un délai pour faire racheter un crédit immobilier. En réalité, la réponse ne dépend aucunement de la durée de souscription de votre emprunt.
Elle dépend plus tôt du moment où le rachat permet d’avoir plus de gains sur l’intérêt et les assurances au delà même de ce que coûte un rachat de prêt.
En conséquence, peu importe le moment auquel vous faites votre emprunt, il vous faudra de tenir compte de votre échéancier de prêt pour déterminer ce qui reste à payer à votre banque.
En tenant compte de ce facteur, il vous sera facile de comparer les différents taux de crédit immobilier actuels sur cette durée afin de connaitre la différence avec votre taux d’intérêt.
Il faut par ailleurs préciser que durant le premier tiers de la durée du financement immobilier, abaisser le taux d’intérêt assez tôt permet de faire des économies plus importantes.
Ainsi, si votre crédit immobilier doit couvrir 18 ans par exemple, vous pourriez faire le rachat après 6 ans. En fait c’est durant cette période que vous pourrez réaliser plus d’économies.
Vous pouvez aussi procéder au rachat de votre crédit immobilier lorsque le nouveau taux est assez attractif. C’est la raison pour laquelle il faut un écart plus ou moins important entre l’ancien et le nouveau taux.
Les avantages et inconvénients d’un rachat de crédit immobilier
Après avoir déterminé le moment propice pour procéder au rachat de votre crédit immobilier, pensez à bien connaître les avantages et inconvénients liés à cette démarche.
En ce qui concerne les avantages, le premier point positif est la possibilité de réduire ses mensualités. Effectivement, un taux d’intérêt attractif permet à l’emprunteur de rembourser une somme moins importante chaque mois.
Le deuxième avantage est la simplification des paiements en regroupant tous ses crédits en un seul prêt. Cela évite ainsi les oublis ou retards dans le paiement des échéances.
Un autre atout du rachat de crédit immobilier est la possibilité d’avoir recours au financement participatif ou crowdfunding. Cette alternative permet aussi d’obtenir des conditions plus favorables sur son nouveau prêt immobilier.
Par contre, quelques inconvénients sont associés au rachat de crédit immobilier. Le principal reste notamment le coût supplémentaire engendré par cette opération (pénalités et frais divers).
Ce processus peut aussi augmenter la durée totale du remboursement du capital emprunté et même si cela peut faire baisser les mensualités, cela augmente cependant considérablement le coût total du prêt avec une augmentation significative des intérêts qui y sont attachés.
Il faut donc prendre ces éléments en compte afin que le choix d’entreprendre ou non cette opération se fasse sans surprises désagréables.
Comment obtenir un rachat de crédit immobilier : étapes et démarches à suivre
Maintenant que vous savez si le rachat de crédit est adapté à votre situation, pensez à bien connaître les étapes pour l’obtenir.
La première chose à faire est d’effectuer une simulation de rachat de prêt. Il existe sur internet des outils qui permettent d’estimer rapidement le montant des nouvelles mensualités en fonction du capital restant dû, des taux proposés par les établissements financiers et du coût total du nouveau crédit. Cette simulation ne prend toutefois pas en compte tous les frais engendrés par cette opération.
Après avoir effectué la simulation, il faut comparer les offres des différents organismes spécialisés dans ce type d’opérations. Pour cela, n’hésitez pas à contacter plusieurs banques ou courtiers afin d’avoir une vue complète sur leurs offres respectives.
Il sera nécessaire de fournir aux différents organismes en question un dossier complet comprenant entre autres : vos relevés bancaires et bulletins de salaires récents, ainsi qu’un document attestant la propriété immobilière concernée.
Une fois toutes ces informations réunies, négociez avec l’établissement financier retenu, notamment au sujet des conditions tarifaires (taux fixe ou variable) et options disponibles. Vous pourrez ainsi obtenir le meilleur taux possible selon votre profil emprunteur. Ensuite, souscrivez un nouveau contrat, signez-le chez le notaire comme lors du premier emprunt immobilier, puis procédez au transfert des fonds vers votre ancien organisme bancaire pour rembourser le crédit initial.
Avant d’opter pour un rachat de crédit immobilier, pensez à bien vous renseigner sur l’opération en elle-même ainsi que sur les offres des différents organismes spécialisés. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence afin d’obtenir les meilleures conditions possibles et gardez toujours en tête qu’un rachat peut être bénéfique mais comporte aussi des risques financiers.
