Pour les salariés, faire un emprunt est la solution pour s’acheter une maison ou une nouvelle voiture. Si le prêt constitue une grande aide pour le salarié, il faudra néanmoins remplir certaines conditions pour l’obtenir. Vous cherchez à emprunter 50 000 euros et vous vous demandez quel salaire avoir pour l’obtenir ? On vous dit tout dans les à suivre.
Plan de l'article
Réunir les conditions pour l’obtention du prêt
En tant que salarié, votre objectif est de solliciter un prêt de 50 000 euros. L’une des premières choses que la banque analysera avant de vous accorder le crédit est de vérifier que vous remplissez les conditions requises. Pour cela, l’étude de l’établissement bancaire portera sur 3 points essentiels. Il s’agit de la contribution personnelle, le salaire et les charges supportées.
La contribution personnelle
En ce qui concerne les critères à réunir pour bénéficier d’un prêt, la première condition exigée est la contribution personnelle de l’emprunteur. En réalité, pour décaisser des fonds assez colossaux, les banques tiennent le plus souvent à s’assurer de la capacité de solvabilité de l’emprunteur.
Pour cela, ce dernier est tenu de faire part de la somme qu’il s’est convenu d’apporter pour contribuer au remboursement de son emprunt. Un crédit de 50 000 euros n’est pas moindre, il s’agit d’un montant important. Il faudra donc apporter une contribution personnelle en signe de bonne foi.
Les revenus
La deuxième condition exigée par les banques pour l’accord d’un crédit est la disponibilité des revenus. L’emprunteur devra disposer d’une source de revenu stable pour pouvoir espérer bénéficier d’un emprunt.
Pour cela, l’organisme prêteur vérifiera les justificatifs des différentes sources de revenus du demandeur. De plus, il faudra que celles-ci soient favorables à l’obtention d’un crédit à hauteur de 50 000 euros.
Les charges supportées
Le troisième point sur lequel les banques insisteront avant d’accorder un prêt est l’ensemble des charges supportées. Pour déduire les mensualités qu’aura à payer l’emprunteur, il faudra faire la soustraction des charges qu’il supporte du montant global de ses sources de revenus. Le demandeur du crédit devra donc justifier ses différentes charges mensuelles et annuelles.
Le salaire selon la durée du prêt
Pour déterminer le salaire requis pour emprunter 50 000 euros, il faudra choisir une durée de remboursement. Cette dernière peut être de 10, 15 ou 20 ans. Toutefois, pour connaître le salaire pour obtenir un crédit de 50 000 euros, on applique généralement trois différents taux.
Parmi ceux-ci, il y a le taux d’assurance et celui d’endettement. Selon les estimations suite à l’application de ces taux, il faudra un salaire supérieur ou égal à 1 200 euros pour un emprunt de 50 000 euros sur une période de 10 ans. Mais ce montant peut diminuer si le prêt s’étend sur une durée plus longue.
Les critères pris en compte par les banques pour accorder un prêt
Les banques ne se limitent pas à l’examen de la durée de remboursement et du salaire pour accorder un prêt. Elles prennent aussi en compte d’autres critères, tels que le niveau d’endettement actuel. Il faut noter qu’un endettement élevé peut dissuader les banques d’accorder un nouveau crédit.
Les antécédents de crédit sont aussi pris en compte par les banques avant l’octroi du prêt. Si vous avez des retards de paiement passés ou si vous êtes inscrit sur la liste des interdits bancaires, il y a moins de chances que vos demandes soient approuvées.
Votre emploi et vos revenus peuvent influencer la décision des banques quant à savoir si elles accordent ou non votre demande. Un CDI peut être un atout majeur pour obtenir l’approbation rapidement car cela fournit une certaine sécurité financière aux organismes prêteurs.
Il faut démontrer sa capacité à gérer efficacement ses finances aux yeux des institutions financières. Avoir un travail stable avec une situation financière saine offre les meilleures chances pour obtenir facilement le montant nécessaire.
Comment optimiser son profil emprunteur pour obtenir un taux avantageux
Il faut réduire votre endettement. Si vous avez plusieurs crédits en cours, il peut être judicieux de les regrouper en un seul prêt. Cela permettra non seulement de réduire vos mensualités, mais aussi de montrer aux banques que vous êtes capable de gérer efficacement vos finances.
Plus le capital coté pour le projet qui requiert le prêt (achat immobilier, achat voiture…), moins la somme à emprunter sera importante. Lorsque les banques constatent que l’emprunteur possède une épargne conséquente sur son compte courant ou son livret A, par exemple, cela leur donne davantage confiance dans sa capacité à rembourser la dette.
Il faut avoir un travail actuel. Les employeurs préfèrent généralement accorder des contrats CDI plutôt que des CDD car ils offrent une stabilité financière au salarié et sont donc moins risqués pour eux. De longues périodes en tant qu’employé peuvent aussi démontrer une certaine sécurité financière devant les organismes financiers.
N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les différents établissements bancaires afin de trouver le taux d’intérêt le plus avantageux. Les taux varient en fonction des établissements et il est toujours possible de négocier avec son conseiller bancaire pour obtenir un meilleur taux.
