Lorsque nous avons un projet à mettre en œuvre, nous nous y préparons. Nous économisons de l’argent ou nous nous adressons aux institutions bancaires en vue d’obtenir un prêt. Cependant, ces voies et moyens montrent rapidement leurs limites quand il s’agit de répondre à une urgence. Il faudrait quand même trouver une solution pour régler rapidement le problème. Dans cet article, vous découvrirez à qui vous adresser pour obtenir un prêt d’argent en urgence. Lisez !
Plan de l'article
Les établissements bancaires
Lorsqu’il s’agit de parler de prêt d’argent, les premières idées qui traversent les esprits sont de s’adresser aux banques. Évidemment, ces institutions sont les personnes les plus habilitées. Bien que l’obtention de crédit auprès d’elles soit soumise à de longues procédures, elles peuvent emprunter de l’argent en urgence.
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Si elles proposent pour la plupart des crédits à la consommation, les délais d’octroi varient d’un établissement à un autre. Parfois, vous n’obtiendrez gain de cause qu’après 5 jours après la demande, surtout s’il s’agit d’une banque classique.
L’émergence des banques en ligne semble pallier un peu ce problème de délai de réponse. De même, les allers-retours sont réduits, et par ricochet les dépenses en déplacement sont réduites. Il suffit de rechercher sur Internet le nom d’une banque en ligne pour se rendre sur son site où un formulaire de demande de crédit vous attend. Les banques réagissent presque toutes rapidement aux demandes, généralement avec une proposition de contrat à l’appui.
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Si les clauses dudit contrat vous plaisent, vous le signez et le leur transmettez. En 24 heures, les fonds peuvent être débloqués s’il s’agit d’un crédit conso. Vous pouvez également obtenir un crédit renouvelable dans un délai de 48 heures. Cependant, vous devez préalablement justifier votre solvabilité. Les banques en ligne vous paraissent trop exigeantes ? Vous pouvez explorer d’autres possibilités comme les prêteurs privés, encore appelés prêteurs particuliers.
Les prêteurs particuliers
Le prêt entre particuliers est un concept importé des États-Unis qui consiste à prêter de l’argent à un particulier moyennant rémunération. En d’autres termes, vous empruntez de l’argent auprès d’un particulier, puis au remboursement, vous lui versez ce que vous lui devez en principal plus une rémunération. C’est exactement comme les prêts bancaires qui nécessitent, outre le remboursement du montant principal, le paiement des intérêts, frais et agios. La différence ici est que le taux d’intérêt est plus attractif et négociable.
Généralement, les prêteurs particuliers sont des personnes physiques ou un groupe de personnes physiques ayant une certaine facilité financière. Afin de fructifier leurs ressources, elles mettent une partie à la disposition des particuliers comme vous. Compte tenu du délai extrêmement réduit de l’opération, il ne serait pas trop exagéré de la qualifier de la méthode la plus rapide pour trouver un prêt en urgence.
Par ailleurs, bien qu’il s’agisse d’une opération totalement privée, il y a certaines formalités à accomplir. Vous devez signer un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. À cet effet, le service public a mis en téléchargement libre sur le site de l’administration fiscale un contrat-type. En ce qui concerne la reconnaissance de dette, elle doit être rédigée par vos soins et doit comporter le montant du prêt, vos nom et prénom(s) ainsi que ceux du prêteur.
D’autres informations peuvent meubler le document, dont un original doit être déposé aux services des impôts pour enregistrement. Notez que vous pouvez trouver un prêteur privé en ligne, dans votre région, etc. Mais attention aux arnaques ! N’acceptez jamais de verser une quelconque garantie avant d’obtenir votre emprunt.
L’employeur
En cas d’extrême urgence, l’une des possibilités d’obtenir rapidement un prêt est de vous adresser à votre employeur. Étant employé dans son entreprise, vous possédez une garantie suffisante pour bénéficier d’un prêt en urgence. Même si vous n’arriverez pas à le rembourser en un seul coup, l’employeur peut déduire progressivement sa créance de votre salaire.
Au sein de certaines entreprises, des politiques d’octroi de crédits aux employés sont mises en place. L’objectif est d’aider ceux-ci à faire face à leurs problèmes financiers urgents. L’avantage est que vous pouvez demander le montant de votre choix. Cependant, il existe un seuil que vous ne devez pas franchir afin d’éviter la déclaration au centre de finances publiques. Par ailleurs, vos proches constituent une autre catégorie de personnes qui peuvent vous prêter de l’argent en urgence.
En somme, les personnes pouvant vous prêter de l’argent en urgence sont les établissements bancaires, les prêteurs particuliers, l’employeur et les proches.
Les sociétés de crédit à la consommation
Si les options précédentes ne vous conviennent pas, une autre solution est de faire appel aux sociétés de crédit à la consommation. Ces dernières proposent des prêts rapides et faciles, mais avec un taux d’intérêt plus élevé que celui pratiqué par les banques traditionnelles. Elles sont destinées aux personnes qui ont besoin d’un montant moins important qu’un prêt immobilier, mais supérieur à un découvert bancaire.
Les sociétés de crédit à la consommation offrent divers types de prêts : le prêt personnel rapide, le crédit renouvelable ou encore le microcrédit. Le prêt personnel rapide est l’option la plus courante pour obtenir un financement en urgence. Il s’agit d’un crédit non affecté, c’est-à-dire qu’il peut être utilisé librement sans justificatif auprès du créancier. Toutefois, il faut savoir que ce type d’emprunt engendre des frais supplémentaires tels que les frais de dossier et/ou les assurances.
Le crédit renouvelable, aussi connu sous le nom ‘réserve d’argent’, permet quant à lui de disposer facilement et rapidement d’un capital disponible immédiatement selon vos besoins pendant une durée déterminée (généralement 1 an). Son coût reste relativement élevé comparativement au taux pratiqué par les autres organismes financiers.
Si vous avez besoin d’une somme très modeste, le microcrédit est une solution intéressante. Il permet de bénéficier en temps record (<24 heures) d’un prêt allant jusqu'à 5 000 euros sans frais supplémentaires.
Avant toute souscription à un crédit rapide proposé par une société de crédit à la consommation, il faut étudier minutieusement les conditions et modalités du contrat.
Si vous ne pouvez pas accéder à l’une des solutions précédentes, il existe encore des alternatives comme les solutions d’aide sociale et d’entraide communautaire. Les personnes en situation de précarité peuvent bénéficier de différentes aides sociales mises en place par l’État français, telles que :
• Le Fonds de Solidarité pour le Logement (FSL) : ce dispositif permet aux personnes ayant du mal à payer leur loyer ou leurs charges locatives de bénéficier d’une aide financière. Elle est attribuée sous conditions de ressources et après examen du dossier.
• Le Centre communal d’action sociale (CCAS) : cet organisme intervient pour aider les personnes qui connaissent des difficultés financières temporaires. Il peut ainsi prendre en charge une partie des factures impayées, notamment celles liées aux dépenses courantes telles que l’électricité ou le gaz.
• L’Aide Sociale à l’Enfance (ASE) : cette aide s’adresse principalement aux familles avec enfants mineurs ayant besoin d’un soutien financier temporaire pour subvenir à leurs besoins essentiels.
Il est aussi possible de faire appel aux associations caritatives, qui proposent une entraide communautaire. Parmi elles, on retrouve :
• Les Restos du cœur : cette association fondée par Coluche a pour but principal la distribution gratuite de repas chauds auprès des plus démunis, mais elle offre aussi un accompagnement social complet incluant divers types d’aides ponctuelles ou durables telles que la garantie locative.
• La Croix-Rouge française : cette association intervient dans le cadre de l’urgence et du soutien à la personne avec des maraudes qui proposent différentes aides comme les kits d’hygiène ou encore les repas chauds.
• Les épiceries solidaires : ces structures permettent aux personnes en difficulté financière d’acheter des produits alimentaires et autres biens de première nécessité à un prix très bas (parfois symbolique).
Même si cela peut aider ponctuellement, pensez à bien garder en tête que ces associations ne peuvent offrir qu’une aide temporaire. Il faudra rechercher une solution pérenne pour éviter une situation financière difficile sur le long terme.
